从几则广告说起，看京东金条的两个广告视频。
第一个，一位农民工模样的人带着老母亲乘飞机， 母亲晕机不舒服要吐， 农民工赶紧呼叫空姐，他问空姐能否开一下窗。 这一举动就招来了周围乘客鄙视的眼神， 那意思是你连飞机不能开窗也不懂么, 这时空姐直接问了一句：请问你需要升舱么，升舱费1290元。 这时一个老板模样的人闪亮登场了， 老板说， 兄弟， 把你的手机给我， 老板在手机上噼里啪啦的操作一阵， 为农民工兄弟开通了京东金条， 金额高达15万元， 随用随取。
第二个， 一位外卖小哥， 路上看到一位大爷摔倒了， 好心的小哥把大爷送进了医院，却不知道这位老人的身份是公司董事长。然后这位董事长醒来的第一句话就说：小伙子， 你信用分多少， 我给你开通京东金条。
很多人看到这两条广告就被雷到了，农民工兄弟问的是能否开窗， 空姐直接回答的是，是否升舱， 难道花了钱、升了舱就能开窗了么，就不晕机了么？这则看上去是孝心温情的广告， 实际上是在用孝道绑架年轻人， 诱惑年轻人心安理得甚至自我感动的超前消费。 外卖小哥好心送你去医院， 你却给他开通15万元网贷，这是你表示感谢的举动么？给人感觉更像是不怀好意的施舍，请问借贷利息多少呢？
这两则广告在诱导美化借贷消费的同时， 蓄意淡化了借贷的风险。各种网贷，利息从7%到33%不等。一个年轻人花费超出自己经济能力的钱， 后果是什么？ 多少年轻人陷入其中不能自拔？
还好， 两则广告在恶评如潮的舆论压力下都已经下架。
再来看前几年央视上一则冬虫夏草的广告，广告开头先是不厌其烦的说传统的吃法如何不卫生不科学， 然后引入现在的冬虫夏草含片， 最后点题， 极草5X, 深度清洁，常温生服，虫破膜、草破壁，可以含着吃的冬虫夏草， 营养价值提升7倍，这时，话音之外则是一位成功人士在骑马在打高尔夫的画面。
这里我们不对冬虫夏草的疗效做评价，我们只看这个广告， 什么是极草？5 X又指的是什么？ 看不懂吧， 如今越看不懂就越高大上，骑马高尔夫都是有钱人的项目， 它实际上就在暗示你吃得起极草5X的人就是成功人士。 再来看一下冬虫夏草的价格， 在京东上两小瓶， 每瓶45片， 价格是10688元，平均一小片118元 堪称天价的冬虫夏草，看这标价也是一串吉祥数字。 明明白白一连串的商业运作。
如果说前面的两则广告瞄准的是底层年轻人， 诱导他们借贷超前消费， 那么极草5X瞄准的则是高收入人群，诱导他们把自我想象成每天骑马打高尔夫的成功人士。 这些反智的广告内容是如何策划出来， 又是如何在媒体上大行其道的呢？这不由得不让人相信我们的环境中一定存在着这样反智的价值土壤， 就如同电影“大腕”中那句台词“只买贵的不买对的”。
让我们看一下现实生活中这种令人唏嘘、令人扼腕的反智消费。
一位来自于安徽、在上海某理发店的洗发服务员， 底薪2000元， 加上为客人洗发，美容的提成，一个月收入6000元上下， 就这样的收入， 却会花费上千元买一件名牌风衣， 花费500元买一瓶进口香水。后来身体不适， 几个月不来例假， 去医院看病， 医生建议注重营养， 结果小姑娘又花费1000元买了一个月疗程的三瓶调经膏。 再看看她的一日三餐， 早饭是街边买两个包子，午饭和晚饭是在店里搭伙， 每人每天10元， 店里有阿姨做饭。 大家不觉得和收入相比， 她的花费项目已经严重本末倒置么？ 一日三餐那样潦草，名牌风衣和进口香水的意义何在？
再来看一位新毕业的大学生的经历。 第一份工作入职了一家移民公司，底薪4000元， 其他都需要靠业务提成。 由于刚刚入职， 没有经验， 业绩寥寥，但是又喜欢名牌，自然入不敷出。 最主要的是在接待投资移民客人的过程中， 心理的天平逐渐失衡。于是，后边的故事不言而喻， 被一位50多岁的客人包养起来，住起了高级公寓， 花钱出手阔绰。但是眼神却再也没有了快乐的光芒，毕竟这种关系不会有未来。年轻人耐不住眼前的寂寞和困苦， 那就要拿没有未来的未来去交换，出手是阔绰了， 可是往后余生，情感上是否还有出头之日呢？
当今借贷如此容易的环境下，让年轻人更难抵御超前消费的诱惑。说是普惠金融，但很多都是我们普通人的大坑。“无担保、无抵押，当日放款，借款1万，利息一天只有一瓶矿泉水的钱”， 这些天花乱坠的广告词随处可见， 额度越来越高。如同前面两则京东广告，额度已达15万元。 这类借贷确实让很多需要资金周转的事情迎刃而解，但也让一部分没有消费自制力的年轻人有了放纵的机会， 一步步滑入高利贷的深渊。
看看下面的几个故事。
大学生小杨在使用支付宝时，看到有个“来分期”，凭芝麻信用分就可以借钱，他试了一下，很快就到账3500元。小杨拿着钱独自出去旅游，玩了一圈回学校发现没钱还款，就开始注册网贷App，从此走上“借钱-还钱”以贷还贷的循环。App从1个变成40多个。小杨的资金链断裂，他的手机开始被天南海北的催收电话、短信轰炸，这些放贷公司会给你的所有亲朋好友打电话催款，小杨学校接到催收电话后，小杨被劝退学。
再来看大学生小敏的经历。本来小敏每个月有来自父母2500元的生活费， 可是为了养狗， 小敏搬到校外租房住，虽然父母极力反对，她仍然不听。房租再加上生活费再加一只狗， 本来还算宽裕的生活变得捉襟见肘。有一次狗生病了， 小敏申请了第一笔贷款2000元，14天期限，到期没有钱还贷，小敏又在闪贷APP上借了4500元，就这样小敏陷入了借新贷还旧贷的沼泽，从多个不同平台借贷，本息累积到8万元，催债甚至威胁的信息一条比一条恶劣。 最后不得不求助于父母偿还债务。
一位来自农村贫困家庭、就读于985高校的21岁女大学生，花6万多美容。她说，我想变美，我想挣很多很多钱，得到很多很多的爱，这有错吗？网贷给了她改变自己的机会。做鼻子，做眼睛，买新手机……但很快沉重的债务将她压得喘不过气，整夜失眠。只能自己不断做兼职偿还。一个月2000多的收入，都要用来还款。
工薪族小韩， 第一次使用消费贷，是大学时买的一款荣耀手机。在营业厅工作人员帮助下，他很快办理了捷信的贷款，贷款1000元，过程无比顺利，当天用上了新手机。有了这次经历，小韩后来又陆续使用了京东白条、花呗。平板电脑、掌上游戏机、AJ的球鞋，这些平时看起来遥不可及的东西，现在随手就可以花钱买来。使用消费贷的习惯，开始慢慢渗入小韩的生活。毕业后，他又从京东金条上借呗上借贷。被消费贷培养出来的消费习惯已经收不住了。随后，他拿到了美团生活费、拍拍贷、分期乐的授信……一年多时间，小韩负债已经高达5万元，每月的工资全部用来还款都还不够，最后不得不向父母坦白。尽管父亲吼着要和他断绝关系，但最终还是无法看着儿子走向法庭成为被告，父母帮小韩还掉了5万的债务。
还有人不堪还款的重负， 付出了生命的代价。重庆邮电大学一男生因无力偿还网贷跳江， 36岁孕妇留下一句“自己在外边欠了7万8的债”， 喝农药身亡。鞍钢职工楼里一位母亲被亲生女儿用一根铁丝套在脖子上勒死，只因女儿欠下10多万的网贷，害怕母亲伤心，她决定先杀死自己的母亲。等等等等，这样的悲剧还要多少才能让人惊醒呢？
“吃饭穿衣看家当”本是我们的优秀传统。为什么在商业大潮的冲击之下， 我们有的年轻人毫无抵抗力可言，节节溃败呢？看看铺天盖地的广告词， 房产，白酒，一双鞋一件衣服等等，哪个不是用奢华的字眼在诱导人们的消费？ 另外繁华的商业街实体里店琳琅满目、动辄几千、几万、几十万，价格不菲的奢侈品， 又有多少年轻人会有清醒的认知：那些都与我无关呢？
之前看过一篇关于大牌奢侈品的文章， 写了诸多普通工薪族买了奢侈品维权的故事，一位工薪女士花费上万元买了某国际品牌的高跟鞋， 雨天穿了一次鞋跟裂开了， 打电话给商家维权， 人家回答说：我们那鞋子不是用来走路的。 还有一位花费上万元买了一件上衣， 一下水褪色的厉害， 找到商家维权， 商家说：我们这个衣服就是一次性穿的， 不能洗。 是啊， 那些在T台上红毯上的明星穿几万块甚至几百万块的衣服，真的跟我们普通百姓无关。如果说有关系， 那就是大牌明星们在渲染在炫耀在吸引你的眼球而已。 商业经济时代，明星们吸引眼球就是在赚钱。
大家还记得娃哈哈公司老板宗庆后先生乘坐高铁二等座的照片？难道作为身价多少亿的老板买不起一等座么？ 这里一定不是支付能力的问题， 而是愿不愿意为几个小时稍微宽松的座位，支付2倍的价格而已， 还记得美国总统川普的女儿伊万卡带着年幼的孩子在飞机上乘坐经济舱的照片么？ 作为富商加总统的女儿，而且自己也收入不菲， 不是买不起商务舱头等舱吧？ 应该是不愿意为几个小时的飞行花费几倍的机票钱？
印度经济学家班纳吉(Abhijit V.Banerjee)和法国经济学教授迪弗洛(Esther Duflo)曾经深入五大洲18个国家的贫苦区域，从人们的日常生活、教育、健康、创业、援助、政府、NGO等生活的多个方面，探寻贫穷真正的根源并合著出版“贫穷的本质”一书。在书中对于贫穷的一些流行观点进行了反思， 这本书已经被看做是研究“贫穷”的巅峰之作。 书中指出：贫穷的根本原因在于穷人没有有效地利用资源和留存收益，大量本该被用作未来发展的资本被浪费了，因此最终陷入了贫穷之中。书中提出一个很有意思的现象：相当多穷人虽然穷，相对而言在消费方面的支出并不比富人低，甚至还会更高。
书中还有一个发现，很多穷人在得到贷款之后并没有用于生产，而是去购买奢侈品：一部苹果手机、一个LV的包、或者办一场豪华的婚礼，一不小心最后被高利贷压得喘不过气，一步步难以脱身。
穷人为什么会对奢侈品有这么大的渴望呢？因为他们每天都在为生活奔波，所以如果有一点额外的钱，他们就会想办法让自己眼前的生活变得更加有趣一点，重要的场合更有面子一点。
他们的金钱和时间更容易花费在让自己当下满足的事情上，对于长期投资，如储蓄，教育，读书学习，饮食保健和锻炼等延时满足延时回报的事情，他们都很难在认知和行为上作出选择，因此容易掉入一个贫困的死循环。
英国作家乔治.奥威尔有一句话：“贫穷的本质是消灭未来”
是时候， 我们的家庭我们的学校我们的社会给年轻人一个实实在在的消费观念了。奢华是给人看的， 真正的人生需要自己一天一天的柴米油盐过下去。看透商业社会表面的浮华，一眼看穿消费的本质，把自己有限的经济力量合理分配到真正能够给你带来长久利益的事物上。 面对一件物品，我们应该问自己三个问题：这是我想要的还是我需要的？是我能够承受的还是超出承受能力的？ 它值不值这个价格？
我们可能喜欢很多东西想要得到很多东西，但是我们并不真正需要那么多东西。
消费超出支付能力的东西是给自己上枷锁，与你梦想中的财务自由越来越远。
当一件物品的价格严重超出它的价值的时候， 它就是一个商业陷阱而已。背离常识的东西都是欺骗。
我们每天都在与钱打交道，我们需要时刻做出选择， 如何挣钱能挣到多少钱，代表的是你的能力， 如何花钱花在什么地方，则表现出你的内在智慧和价值追求。一切表面的浮华，他人对你的评价都是身外浮云， 而你的健康、你的情感、你的精神才是决定你人生质量和价值之所在。
愿我们每一天都在为我们的未来做储蓄， 储蓄金钱之外， 更要储蓄健康储蓄技能储蓄思想，那才是你未来的资本。
当一件东西的价格远远超出它的价值， 背离常识的东西都是欺骗！
英国著名作家乔治.奥威尔有一句话：“贫穷的本质是消灭未来。”
看穿人世浮华的表象，看透商业的消费本质，储蓄未来！
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